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Visa Advanced Authorization y Visa Risk Manager ahora pueden detectar y prevenir el fraude en cualquier red de tarjetas del ecosistema de pagos de la región

“Las tendencias actuales y en rápida evolución de fraude requieren enfoques innovadores para la gestión de riesgo. Los emisores necesitan soluciones que se puedan implementar sin fricciones en todas sus carteras, independientemente de la red. Al ampliar la utilidad de nuestras soluciones de gestión de riesgo más allá de la red Visa, estamos empoderando a los emisores para mejorar el rendimiento de autorizaciones, detectar el fraude con mayor efectividad y simplificar sus operaciones antifraude —todo mientras les ayudamos a aumentar las tasas de aprobación y mejorar la experiencia general del cliente”, dijo Leonardo J. Collado, Director de Servicios de Valor Agregado para Visa América Latina y el Caribe.

El primer proyecto en implementarse en América Latina con este enfoque independiente de la red se ha realizado con Banco Diners Club. Gracias a esta nueva iniciativa, Visa Advanced Authorization y Visa Risk Manager ahora pueden ayudar al banco a detectar y gestionar el fraude en tiempo real en sus redes de tarjetas Visa y de otras marcas.

“En Diners Club del Ecuador nos encontramos en un proceso de transformación digital desde la Vicepresidencia de Tecnología. Uno de los primeros pasos fue unificar la Gerencia de Fraudes y Seguridad TI, con el objetivo de brindar mayor capacidad de innovación a los procesos de prevención de fraudes. Adicionalmente, nuestra alianza con Visa no solo refuerza nuestras capacidades tecnológicas, sino que también evidencia nuestro liderazgo regional al implementar —de manera pionera en América Latina— las soluciones VAA y VRM con resultados exitosos.

Hoy trabajamos de forma más inteligente, integrada y oportuna para combatir el fraude en un entorno digital cada vez más exigente, posicionándonos como una de las instituciones financieras más innovadoras del país”, destacó Fernando Ramón, Gerente de Fraudes y Seguridad TI.

Esta colaboración marca un hito importante en nuestro compromiso de expandir los Servicios de Valor Agregado (VAS, por sus siglas en inglés) de Visa más allá de nuestra red, ampliando el impacto de nuestras soluciones antifraude en diversos puntos de pago. El objetivo de Visa es extender este modelo a más emisores de la región en el corto y mediano plazo.

Gestionando el fraude mejor, juntos

Con una implementación rápida y sencilla, VAA y VRM funcionan en conjunto o por separado para ofrecer a los emisores una gestión integral del riesgo de fraude basada en IA. Los emisores pueden lograr un mejor rendimiento en las autorizaciones al combinar la información en tiempo real de VAA con las estrategias de riesgo para el cliente a través de VRM.

Visa Advanced Authorization, un modelo de calificación de riesgo basado en IA líder en la industria, lleva más de 30 años operando y evaluando hasta 500 atributos en aproximadamente un milisegundo para detectar fraudes en tiempo real. Visa Risk Manager convierte esta información en datos accionables con un conjunto de herramientas web intuitivas que ayudan a desarrollar estrategias de riesgo personalizadas para todas las redes de tarjetas.

Hoy en día, más de 8.000 instituciones financieras globales ya utilizan estas soluciones para ayudar a identificar y prevenir el fraude en sus transacciones Visa de forma más eficaz.

El grupo recién formalizado evitó más de USD 350 millones en intentos de fraude en 2024 utilizando nueva tecnología y procesos impulsados por humanos.

SANTO DOMINGO. — Visa, líder mundial en tecnología de pagos, reveló hoy su práctica para combatir estafas enfocada en identificar y detener estafas complejas a medida que surgen.

El nuevo departamento, el cual opera bajo el departamento de Riesgo y Control del Ecosistema de Pagos de Visa (PERC, por sus siglas en inglés), ahorró a las víctimas USD 350 millones en decenas de estafas el año pasado. Esto se suma a los USD 40 mil millones que PERC bloqueó en intentos de fraude en la red de Visa en 2024.

“Visa ha invertido más de USD 12 mil millones en tecnología en los últimos cinco años, incluyendo tecnología para reducir el fraude y fortalecer la seguridad de la red”, dijo Paul Fabara, líder global de Riesgos y Servicios al Cliente de Visa. “Al mismo tiempo, hemos realizado una inversión significativa en nuestra mejor arma contra los estafadores: nuestra gente. Al combinar nuestra tecnología patentada con las experiencias y perspectivas únicas que aportan nuestros talentos, podemos identificar y derrotar más eficazmente incluso a los estafadores más astutos”.

Visa Scam Disruption (VSD, por sus siglas en inglés) tiene como objetivo proteger a los consumidores, clientes y empresas aprovechando la gran experiencia, tecnologías y asociaciones de Visa:

Inteligencia contra estafas: VSD reúne a un equipo multidisciplinario que implementa estrategias de mitigación para contrarrestar diversas estafas. Además de contratar a ingenieros y desarrolladores de inteligencia artificial de primer nivel, Visa ha centrado sus esfuerzos de reclutamiento en trayectorias profesionales no tradicionales en la lucha contra estafas, como ex agentes del orden público, profesionales militares y expertos en visualización de datos.

Investigaciones proactivas de estafas: VSD mitiga las estafas a través de un proceso proactivo de investigación que aprovecha múltiples canales y metodologías para identificar y abordar estafas antes de que inflijan pérdidas devastadoras a los consumidores.

Detección e interrupción de estafas: VSD aprovecha la tecnología de vanguardia y los extensos datos a nivel de red propietaria para analizar y frustrar las estafas. Los investigadores usan herramientas de IA Generativa que permiten realizar análisis de correlación y gráficos para identificar relaciones complejas y filtrar grandes cantidades de datos a fin de identificar actividades de estafa verdaderamente positivas e impactantes. Visa entonces trabaja en colaboración con instituciones financieras, agencias del orden público y socios externos para interrumpir la infraestructura de redes de estafas. Al colaborar con las principales partes interesadas, VSD busca desmantelar operaciones de estafa y prevenir futuras actividades fraudulentas.

En una de las redes de estafas más grandes identificadas hasta ahora, Visa identificó patrones de fraude en comercios vinculados a la “verificación de identidad”. Utilizando un enlace de phishing enviado a través de un sitio web de citas que parecía un sitio legítimo de verificación de identidad, los estafadores inscribieron a las víctimas en ciclos de facturación recurrentes. Al correlacionar las transacciones con datos de IP y aplicar lógica avanzada al conjunto combinado, Visa mapeó una red de comercios con atributos de estafa similares para identificar toda la infraestructura del esquema. Visa luego cerró casi 12.000 de estos comercios fraudulentos. Este esfuerzo evitó pérdidas por más de USD 37 millones en fraude y ha sido remitido a las autoridades del orden público.

“El fraude generalmente no tiene rostro, pero una estafa es personal”, dijo Michael Jabbara, vicepresidente sénior y líder global de PERC en Visa. “Estas estafas impactan directamente la vida de las víctimas, a veces con efectos devastadores. Visa también colabora con socios de inteligencia, agencias del orden público y grupos de trabajo de la industria para asegurar que no solo detengamos a estos estafadores, sino que los otros miembros del ecosistema también estén equipados para detectar señales de alerta por su cuenta”.

Para más información sobre cómo trabaja Visa para proteger el ecosistema contra el fraude de todos los tamaños, visite Visa.com/security.

(+) Acerca de Visa

Visa (NYSE: V) es un líder mundial en pagos digitales, facilitando transacciones de pago entre consumidores, comercios, instituciones financieras y entidades gubernamentales en más de 200 países y territorios. Nuestra misión es conectar al mundo con la red de pagos más innovadora, conveniente, confiable y segura, para ayudar a que individuos, comercios y economías puedan prosperar. Creemos que las economías inclusivas impulsan a todos, en todas partes y vemos el acceso como fundamental para el futuro del movimiento de dinero. Obtenga más información en Visa.com.